为钱忧，为财忙。投资本就伴随着各种风险：行业周期、持股仓位、市场波动……现在，又多了一个──互联网英语基础教育课。踩在社会财富焦虑的辛勤耕耘上，这默默地，短音频摘下一份份耀眼的业绩单和一个个能拖出贪婪的社会财富故事；那默默地，身处其中的人看见的却是虚幻的泡沫。卸下过度自拍的日本式，一名专业人士直言：你装饰了他的报表，他虚增了你的社会财富梦。
零基础加速实现社会财富积累用1分钟提升投资收益13倍躺着睡觉也能挣钱……目前，许多英语基础教育基础教育政府机构打出了这样极具象征意义的宣传语。他们透过免费或高价的英语基础教育课导流、一步步互联网营销，推荐学生购买几百元甚至数多万元的升级换代专业课程。由此引发的诸多纠纷及维权问题引人注目。
投资收益截屏作假固定TNUMBERPTP鹿霍阿宝
最近每天中午和晚上，T5250单厢给肖静打来QQ语音电话号码。在此之前，她会按照惯例三垒手来一些文本，比如说：机会此时此刻，您错过可就吗没有了张哥，只买了6多万元，就有1.7多万元的投资收益柳哥的三分之一学杂费也是透过信用卡支付的……随后，T5250会把客户的投资收益截屏为萤。
大概两周前，肖静在短音频互联网平台看见一个宣称加速实现财务自由，普通人也能做到的英语基础教育课广告，于是花了0.99元买了5天的阿宝课。阿宝课是学生进入英语基础教育课学习的第一步。
专业课程的前几天，T5250给肖静发来一些文本资料和音频专业课程。还没有等到5天专业课程结束，T5250就迫不及待向肖静推销数多万元的升级换代专业课程，并开始了她的攻单之旅。攻单是这个圈子的习语，意思是对高价导流进来的阿宝课学生进行提纯。互联网营销人员（圈里也称同学）透过电话号码、QQ等方式，以固有的是互联网营销模版，比如说用大幅度折扣诱导，辅以学生挣钱案例等手段让学生支付费用上下一阶段的升级换代专业课程。两个月前还在某头部英语基础教育基础教育政府机构就职的张勇告诉本报记者，同学们持证前都有TNUMBERPTP专业培训。他所在的政府机构有厚边TNUMBERPTP专业培训笔记，里面涵盖了学生会问到或遇到的各种问题的标准回复模版。开丰
看群里的投资收益截屏，没人3天就把学杂费赚回来了，没人一个月买优先股赚了18多万元，我觉得上这个课就能暴富。正在一家政府机构上英语基础教育课的学生球盖说。而针对这些投资收益截屏，一名圈里专业人士透露，有的是高投资收益截屏是GUI做出来的。大多数（投资收益截屏）不是吗，有可能是同学们P的。
在该圈里专业人士的指引下，本报记者在某互联网购物互联网平台上看见，许多商家都提供P图叠字位数截屏等服务。多位商家表示，根据样图生成投资投资收益截屏，图中的持有金额、今日投资收益、预估总投资收益、持仓投资收益率等位数均可更改。投资收益截屏里的数据都能改，优先股交割也能改，只要是带位数的相片都能改。我们改过自新的相片精确性很高，两张8元，量大折扣。一名商家给本报记者展示了此前用技术手段改过自新的资产和投资收益截屏。开丰
转换率降至3%至5%有的是班老年学生占三分之一
从几家英语基础教育基础教育政府机构的专业课程设置来看，同质化现象明显。专业课程设置和教学内容大同小异，大多分为阿宝课、升级换代课、实操课等，教材课件一般为投资入门读物。这些政府机构的路子都差不多，先砸钱投广告，导流进来后做一波儿互联网营销，收割支付费用进入高阶专业课程的学生。张勇告诉本报记者，群里有政府机构内部的氛围号，充当托儿。在他曾就职的政府机构，同学们每次转化一个升级换代课学生能提成7%左右。
华北地区一名英语基础教育基础教育政府机构的专业人士告诉本报记者，2021年初，学生的转换率还是挺高的。当时赶上新冠肺炎疫情期间在线基础教育的风口，很多人在家学习热情高涨。有的是政府机构那时的转换率能达到30%至40%，低的时候也有10%左右。
去年8月，国家网信办启动了专项整治活动，明确打击炒作社会恶性事件、负面极端事件，煽动悲情、焦虑、恐慌等情绪，借以推销所谓英语基础教育课、各类保险产品等违规问题。自此，短音频互联网平台导流效果断崖式下降，从阿宝课到升级换代课学生的转换率降到了3%至5%。政府机构为了吸引新的学生，开始转向下沉客户，很多没有任何理财和金融知识的老年人、负债者等懵懂入场。开丰
如果你没钱，同学会推荐你刷信用卡。前述英语基础教育基础教育政府机构专业人士向本报记者透露了这一信息。肖静也有遇到这种情况。此前，肖静在和T5250的沟通中多次表示学杂费太贵，资金压力大。T5250直言：刷信用卡吧，很多学生都是这样的。
张勇告诉本报记者：我之前所带的那些班，每个班里都有负债的学生，也有许多老人。我曾带过年纪最大的学生有70多岁，有的是班老年学生占到三分之一。老年人申请退费的很多，他们有的是连拼音都不会，也听不懂专业课程。
擦边荐股设置低退费奖挽救退课率
要不是海天味业和双汇发展，那些学生也不会被套得那么惨。张勇说他所在的政府机构，大部分学生都被套在了这两只优先股里，因为专业课程同学说这两个是好公司，但忽略了估值水平。
按照规定，只有取得证券投资咨询业务资格的证券公司和证券投资咨询政府机构才能从事证券投资咨询业务。英语基础教育基础教育政府机构是没有投顾资格的，不具备提供理财或优先股投资建议的资质。但据了解，部分政府机构的同学会暗示荐股。张勇表示：别说私下了，有的是同学在直播课里就会以案例的形式提到哪只优先股在哪个价格能入手。该政府机构有‘18步分析法’来判定这个公司是不是个好公司。一旦专业课程提到了，就会有大把的学生跟着买入。我有个最惨的学生1200多万元的本金亏了500多万元，亏了几十多万元的也许多。按理说，英语基础教育基础教育政府机构是没有资质和能力去评判任何公司好与坏的。开丰
本报记者注意到，目前消费者对英语基础教育课的投诉不在少数。截至目前，黑猫投诉互联网平台有关英语基础教育专业课程的投诉量超过5000单。消费者投诉的问题大多集中在商家透过高价专业课程导流、承诺实现财务自由等方式不断洗脑，诱导用户缴费甚至贷款；实际专业课程质量差、价值低；涉嫌虚假宣传；用户申请退款维权难等方面。申请退费的学生太多了，公司对同学们设置了‘低退费奖’，只要你的班零投诉、零退费，就能拿到额外的奖金。张勇说。
事实上，理财规划需要考虑客户的年龄阶段。一般来说，在20岁至30岁阶段，应以培养储蓄习惯为主，资金多用于银行理财、货币基金等风险较低的投资；30岁至50岁期间，一般从子女基础教育、健康医疗、退休养老等方面来做理财规划，其中优先股等风险性资产一般不超过家庭收入的三分之一；50岁以上，理财的目的主要是支持子女的家庭、事业和保障自己的老年生活，应以稳健投资为主。肖静在英语基础教育课学习中发现，有的是政府机构同学推荐的投资方式因人而异，但大多数政府机构则是胡子眉毛一把抓，所有学生用的是同一套教程，同学给出的也是雷同且激进的理财建议。
对此，北京大成律师事务所高级合伙人肖飒认为，面对良莠不齐的互联网英语基础教育课，识别和防止被骗的第一步就是要树立正确的理财观念。很多人对一些新颖的理财方式缺乏认知，容易受到专业课程的误导，这时就要用正确的理财观念来规避风险。其次，还要从正规渠道查询这些互联网英语基础教育课的运营主体，看它们是不是正规政府机构。开丰
理想VS现实
学生刷信用卡买课
画张大饼 安放从无到有的是焦虑
36岁的上班族陈飞此前不曾有过社会财富焦虑。直到去年2月，他在刷短音频的时候看见了一句英语基础教育课的宣传语──理财课是人生的必修课，普通上班族也能实现财务自由，这句话触动了他的内心，激发了其对社会财富的不安感。以前没想过自己还能实现财务自由，这个课给我了一个希望，12节课12元也不贵，就尝试一下。
开课后的几天，是陈飞感觉距离社会财富最近的时候。同学说钱会缩水，如果不理财，现在辛苦攒下的钱以后会贬值，老了也没钱花。上了‘阿宝课’后，我很焦虑，有一种人生无望的感觉，觉得理财是我唯一的出路。
在英语基础教育课的QQ群里，学生理财挣钱的截屏部分被打上了马赛克，但诱人的投资收益率却清晰可见。陈飞认定，想要实现社会财富升级换代，就必须学。我一个月工资9000多元，除去房贷和生活开销，剩不了多少钱。但同学说，钱多钱少不重要，有了思维就能钱生钱。于是，陈飞瞒着家里人用信用卡刷了6998元买了升级换代专业课程。陈飞以前对理财一窍不通，但刚买课后的他却很欣喜：上了课，我觉得马上能赚到钱了。同学承诺拿到毕业证后，如果对效果不满意，还能全额退款。开丰
开课后，陈飞开始了每周一节录播课、一节直播课的学习。刚开始还行，但后面越来越听不懂，课上讲的都是理论知识，实操也用不上。跟他们之前宣称的‘学了就能用上，能钱生钱’完全不同。当发现专业课程实操性不强，陈飞提出退款申请。他们说我没有透过考核，没拿到毕业证，退不了钱。现在回想起来，英语基础教育课同学打一开始就在诱导消费，之前承诺的学完就能理财、能挣钱，其实也只是画了一张‘大饼’。我有种被欺骗的感觉。
前员工教材全靠复制粘贴
你以为的专家可能还不如你
一个多月前，李华还是一家英语基础教育基础教育政府机构的升级换代实践课班主任。他是2021年1月入职的，在经过几天的专业培训之后就开始带班。他最多的时候同时带了十几个班，一个班90至120人，学生数量上千。
李华曾就职政府机构的同学主要分为两种：阿宝课的同学和实践课的班主任。李华告诉本报记者：‘阿宝课’同学没什么学历，就是做互联网营销。班主任也不是学生认为的投资专家，只要有点金融基础的人就能进来，专业培训几天就教课了。开丰
作为实践课班主任，李华最直接的感受是学生构成的变化。据他说，刚开始学生不管是在学习能力、接受程度还是实操方面整体素质都很高。但后来随着流量下沉，班级里开始出现了老年学生、低收入者甚至是负债学生，一些完全不具备投资学习能力和理性投资心态的人也都来了。同学们的月薪看级别，从8000元到1.5多万元的都有，收入高动力就大，所以他们‘攻单’挺猛的。李华说。
据了解，一套英语基础教育专业课程的开发成本并不高。李华曾多次被征集去编写教材，其中大部分内容是从《穷爸爸富爸爸》《战胜华尔街》《滚雪球》等各种书籍中摘抄的。这些编写后的教材经过公司教研部门审核过后便投入使用。李华说：我们有个‘文本班’，就是把一些书里摘抄的内容复制粘贴到群里，这就算是上课了。我曾写过一篇几千字的材料，公司给了我1500元。有时候，你看见的‘投资专家’，投资理财的能力可能还不如你。
行业情况
流量萎缩
政府机构客群市场下沉
经过专项整治后，很多英语基础教育基础教育政府机构导流难度加大，业务量锐减，员工数量大幅萎缩。曾在一家英语基础教育基础教育政府机构工作的员工告诉本报记者：公司之前有几千名员工，现在只剩下500多人。学生少了，就用不了这么多同学。以前一个同学能对接500人至600人，现在也就100多人。开丰
企查查数据显示，截至今年4月底，英语基础教育基础教育相关企业现存近6000家。近些年，英语基础教育基础教育相关企业新增注册量呈下降趋势：2019年，新增注册量创历年新高至1800余家，同比增长32%左右；2020年新增800余家，同比降幅超过55%；2021年新增150余家，同比降幅超过81%。
现在，只要有公司开发出来好的专业课程产品，各家就蜂拥而上直接抄袭。那些抄得快、项目上线快的团队会被公司公开表扬，大家都鼓励这种风气。刘洪曾是一家英语基础教育基础教育政府机构的负责人，越来越乱是他对这个行业目前最大的感受。
这帮人多是抱着‘赚快钱’的心态入局的。刘洪透露，前些年英语基础教育基础教育政府机构对提升人们的投资理财能力有正向推动作用，客群也大多有一定的经济实力。但现在，客群流量已经被各大政府机构挖掘殆尽。许多英语基础教育基础教育政府机构开始寻求转型，比如说改名理财基础教育、金融思维等，并逐步下沉到三四线城市。
律师支招
老年人频频踩雷
如何避开那些坑？
互联网英语基础教育课的学生带着提升理财技能的需求入场，但也常常陷入纠纷旋涡。面对良莠不齐的互联网英语基础教育课，消费者该如何规避陷阱？又该如何维权？对此，本报记者采访了北京大成律师事务所高级合伙人肖飒。
现在很多老年人上英语基础教育课，但他们有的是对理财并不了解，产生了许多投诉问题。您对这一群体的理财有何建议？开丰
肖飒：首先，由于社会处于飞速发展之中，一部分老年人对现在新兴的理财方式缺乏认知，这部分群体会认为自己跟不上社会发展的步伐。因此，那些宣称能够提升理财技能的英语基础教育课对他们有很强的吸引力，这是很多老年人报名英语基础教育课的重要原因。
其次，对于老年人来说，并不是不能参与理财，而是要有选择性地参与理财。对他们来说，有些银行提供的相对比较稳健的理财方式更加适合。当然，老年人去选择理财产品时也能多听取年轻亲属的意见。
您此前接触过老年学生的英语基础教育课维权案例吗？
肖飒：确实有过相关案例。之前有位刘大爷因为理财课进行过维权。据刘大爷说，这些课一开始都宣称0元学，可学了几堂课后，同学就开始卖课。最后在同学的劝说下，刘大爷买了6880元的基金专业课程。但这些所谓的基金专业课程不是讲解基金知识，而是大体讲一下当天的盘面，根本不涉及实质内容。刘大爷不敢买这些基金，听了两天就想退课，可是，政府机构找各种理由不给退费。
其实在一些投诉互联网平台上能看见，许多消费者反映部分理财专业培训政府机构、商学院等打着免费的旗号吸引用户，但中途收取高额费用。此外，还有同学资质作假、专业课程内容网上都能查到、客服联系不上等问题。开丰
若遭遇互联网英语基础教育课纠纷问题，消费者该如何维权？
肖飒：消费者能向相关互联网平台举报。现在有很多举报互联网平台能够受理互联网纠纷，及时举报是维护自身权利的有效手段。面对一些恶意诈骗的行为，消费者应立刻报警，选择用法律武器来捍卫自己的利益。
人们在维权时一定要注意收集和保留证据，包括但不限于通话录音、政府机构发送的相关宣传小册子、朋友圈截屏、转账交易记录等。这样即便消费者权利受到侵害，也能够透过这些证据来维权。
本报记者手记
你的焦虑
成了别人的生意
社会财富焦虑，是采访中英语基础教育课的学生对我们表达出近乎一致的情绪。可能是现在大家都担心收入结构单一，没有除了工资之外的第二收入就很慌，这是人们报英语基础教育课的原因之一。对政府机构来说，这样的焦虑成就了他们的生意。
英语基础教育课是知识付费领域中的特殊品类，对提升英语基础教育意识和理财思维有一定作用。但当英语基础教育基础教育政府机构游说不具备投资能力的老年人入场、催促资金紧张的学生靠信用卡透支来支付学杂费时，这件事情就变味儿了。
理财投资是有门槛的，这也意味着理财能力很难透过速成班得到大幅提升。采访中，我们对几位专业人士提出过这样的问题：学习几个月就能实现财务自由，那直播间里的同学们为什么自己不去做呢？他们支支吾吾也没说清楚。开丰
钱是赚不完的，但能很快赔完。这是一名受访学生在采访结束前说的最后一句话，我们对此印象深刻。
（应受访者要求，部分受访对象做化名处理。）
本版撰文 本报本报记者 宁广靖 袁诚
： 天津日报