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留良乡怎么做一个优秀的理财规划师

来源:147采集作者:147小编 日期:2022-08-17 浏览:54

跟着理财概念的不断遍及,越来越多的家庭开端把自己的搁置资金用于理财。作为一名理财师,你会怎么协助客户做好理财呢?

一. 弄清用户的财政状况

用户有多少钱?特定财物分配?你本年赚了多少钱?花了多少钱?你负债了吗?还剩多少债款?在了解用户财政状况后,依据用户的危险承受能力

明晰客户的方针和需求

人生的不同阶段,做出相应的产品引荐,然后发生不同的人生方针和消费需求。以有子女家庭为例,常见的开销有:子女教育开销、进步日子质量开销、退休后开销等确认性开销,部分家庭或许仍有赡养父母的开销需求,危险出资等。

只要用户依据自己的实际情况具体列出自己的财政方针,才干明晰地看到现有财政状况与财政方针之间的距离。

二.为客户做财政规划

财政规划的意图是在明晰用户的方针后,经过规划用户现有的资源和未来的资源,协助用户完成人生不同阶段的需求,到达收支平衡。

榜首种方法是现金流规划

为了协助您更好地了解,咱们首要比较家庭财富的水库。假如咱们想在水库里有必定的蓄水量,就必须有必定的水源,这便是咱们家庭的财富。这个水库是咱们的收入来历。当然,除了必定的收入来历外,还必须有必定的正常可控开销,这相当于咱们水库的出水口。

财政规划师协助用户进行现金流规划的意图便是把本来的过度开销削减到必定的规模,协助用户合理开销。这就像咱们池塘里的水。只要削减进水进程中的丢失,才干确保更多的新水进入池塘。在削减开销之后,咱们曾经的消费形式必定会有必定的影响,在初期或许会有不适。因而,咱们主张用户经过注册主动转存、固定资金出资等主动功用,完成一个人们能够渐渐习惯的进程。开丰平台

第二种方法是财物规划

留良乡分析财物规划的意图是盘活现有财物,不断优化财物结构。在客户危险承受能力与理财产品危险水平相匹配的前提下,用收益较高的理财产品代替原有的低收益银行理财产品。一起,要不断调整和进步出资财物的比重,进步利息、房租等财政收入的比重,不断堆集财富池,到达以财为本的意图。


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